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SMBCモビットの審査は厳しい?甘い?審査落ちの原因や対策・流れを解説

  • SMBCモビットの審査は厳しい?
  • SMBCモビットの審査は最短でどのくらい?
  • SMBCモビットの審査に落ちる原因は?

今回は、このような悩みや疑問を解決していきます。

結論から言うと、SMBCモビットの審査は甘くないです。

どのカードローンでも必ず厳格な審査を行い、貸付の可否を決めています。

そのため、「SMBCモビットだけ審査が厳しい」「SMBCモビットだけ審査が甘い」ということはありません。

ただし、申込前に対策を知っておけば、審査通過率を上げることもできます。

そこで、この記事ではSMBCモビットの審査内容や審査落ちの理由、審査時間、審査結果から申込の流れ、審査通過のコツなどを紹介します。

SMBCモビットの審査難易度は他の大手消費者金融とほぼ同レベルです
この記事のポイント
  • SMBCモビットの審査通過率は35%~50%ほど
  • SMBCモビットの申込条件は「年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方」
  • 本審査の前に仮審査ができるため審査が不安な人はおすすめ
  • 条件を満たしていても信用情報に傷があると審査落ちの可能性が高い
  • SMBCモビットの次に検討したいカードローンは『アコム』

SMBCモビットの審査は決して甘くない

これからSMBCモビットの審査申込をしようと検討されている人は、「審査は甘い?厳しい?」「自分でも審査に通過できる?」というような悩みを持つ人が多いと思います。

SMBCモビットの審査は、決して甘いものではありません。

SMBCモビットに限らず、金融業者では厳格な審査が求められており、適当な審査をしてしまうと法律違反で罰せられてしまう可能性があるのです。

金融業者からしても、誰でも審査に通過できてしまうと貸し倒れになるリスクがあります。

SMBCモビットの審査通過率

SMBCモビットの審査通過率は、公表されていません。

そのため、実際にどれだけの人が審査に通過できたのかという明確なデータはありません。

例えば、同じく大手消費者金融であるアイフルの審査通過率は、48.2%です。

プロミスの審査通過率は平均38.2%、アコムは42.3%が平均です。

参考:決算データブック-アイフル株式会社マンスリーレポート-アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)月次営業指標-SMBCコンシューマーファイナンス

同じ大手消費者金融では、35%~50%の人が審査に通過していることが分かります。

各業者によっても審査基準は異なりますが、大きな差がないことを考えると、SMBCモビットも35%~50%の人が審査に通過できていると予想できます。

これが高いと感じるか低いと感じるかは人それぞれですが、実際には半分以上の人が審査に通過でき、借入できているということです。

SMBCモビットの申込条件

SMBCモビットの申込条件は、「年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方」です。

申込条件は、年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)です。

出典:SMBCモビット

最低でも、この条件を満たしていないと審査に通過することはできません。

年齢条件は見て分かる通り、収入条件は「安定した定期収入がある方」とどれだけ稼いでいれば審査に通過できるかの記載はありません。

しかし、パートやアルバイトでも審査に通過できることを考えると、そこまで高収入を得ている必要はないと言えるでしょう。

もちろん、正社員と比べると審査に通過できる可能性は低くなりますが、条件さえ満たしていれば審査に通過できる可能性があります。

SMBCモビットでは本審査の前に仮審査ができる

SMBCモビットの公式サイトでは、「年齢」「年収」「他社借入額」を入力するだけで仮審査ができます。

仮審査とは、本番審査前の機械的審査で、必要な情報を入力するだけで借入可能か簡易的に分かります。

例えば、仮審査の段階で審査の可否が問題なければ、本審査でも通過できる可能性があるということです。

しかも、仮審査を利用しても信用情報に申込情報が登録されることはありません。

本審査では仮審査よりも細かい確認作業があるため最終的な貸付可否は異なる場合もありますが、仮審査で貸付できると判断されれば、少しは不安が軽減されるでしょう。

SMBCモビットでは原則、電話での在籍確認なし

SMBCモビットなら、原則電話での在籍確認なしで利用できます。

通常、審査の時に申込者が申告した勤務先に電話をかけて在籍確認を行いますが、SMBCモビットではこの電話がありません。

在籍確認そのものをなしにできるわけではないですが、書類で代用することで、勤務先に怪しまれずに借りられるというメリットがあります。

※審査状況によっては、電話による確認が必要になる場合もあります。

SMBCモビットの審査に落ちる原因と対策

審査に落ちる原因と対策_SMBC

ここからは、SMBCモビットの審査に落ちる原因と対策について詳しく解説します。

SMBCモビットの審査に落ちる原因として、以下の7つの理由が考えられます。

収入が安定していない

SMBCモビットの申込条件は、「年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方」です。

年齢条件を満たしていても、安定した収入がないと審査で落とされてしまいます。

SMBCモビットはアルバイトでもパートでも安定かつ継続した収入があれば審査の対象ですが、収入が少ないと返済能力が低いと判断されてしまいます。

また、自営業者で前年の年収が1,000万円を超えていても、本年の収入が極端に落ちていると安定性に欠けてしまい、審査に落ちてしまう可能性もあるのです。

就職・転職したばかりの人も要注意です。

SMBCモビットの審査に申込をする時は、少なくとも6ヶ月以上安定した収入を確保してから申込をすると審査に通過できる可能性が高くなります。

信用情報に傷がある

過去に長期延滞や債務整理などをしたことがある人は、審査に落ちやすいです。

どの金融業者でも、信用情報の傷は審査においてかなり重要視されます。

年収1,000万円以上でも、信用情報の傷が原因で審査に落とされてしまうケースも少なくありません。

長期延滞や債務整理の傷は、完済してから5年~10年は残り続けてしまいます。

信用情報に傷がある状態で申込をしても落ちる可能性が高いため、まずは借金を完済したり、信用情報の傷が消えてから申込をするのが無難な解決方法です。

他社借入件数が多い

現在3社以上の銀行・消費者金融で借入をしている場合、審査落ちになってしまう可能性が高いです。

過去だけでなく、現在の借入状況も信用情報機関に情報を照会してチェックします。

何社以上借入してはいけないという明確な基準はありませんが、3社以上が一つの基準です。

例えば、信用情報機関CICとJICCが公表している1人あたりの借入件数の統計は、次のようになります。

借入件数 CIC JICC 平均割合
1件 714万人 676.1万人 65.7%
2件 228万人 231.6万人 21.7%
3件 89万人 88.6万人 8.4%
4件 32万人 31.3万人 2.9%
5件以上 15万人 12.8万人 1.3%

出典:CICJICC

表をみて分かるとおり、借入件数が多い人の割合は少ないです。

つまり、他社からの借入がある状態での新たな借入は難易度が高いということです。

現在、他社から借入がある状態で新たにSMBCモビットからの借入を考えているなら、他社の借金を返済してから申込をするのが得策です。

年収の3分の1を超える貸付を希望している

SMBCモビットを含む消費者金融で、貸金業法という法律のもとで貸付を行っています。

貸金業法では、次のように定められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

出典:日本賃金業協会|貸金業法について

他社借入額を含めた、年収の3分の1を超える借入はできません。

例えば、年収300万円の人が他社で70万円の借入がある場合、新たに借入できる上限は30万円ということです。

上限はあくまでも目安なので、必ず上限いっぱいの借入ができるというわけではありません。

総量規制オーバーにならずとも、信用情報が悪かったり、返済能力が低いと判断される場合、新たな借入はできませんので、注意してください。

年収の3分の1を超える貸付を希望するなら総量規制の対象にならない、おまとめローンや銀行カードローンを検討するのがよいでしょう。

申込内容に虚偽や間違いがある

申込内容に虚偽や間違いがある場合も、審査に落ちてしまいます。

焦って申込をしてしまうと、電話番号や住所、勤務先情報など、間違えた情報で申請してしまうこともあるでしょう。

間違った情報のまま審査に通過することはありません。

また、金融業者はそれがただのケアレスミスなのか、虚偽の申告なのかを正確に判断することはできません。

たとえ単純な間違いであっても、金融業者から「虚偽の申告をしている可能性がある」と疑われてしまうと審査落ちになります。

できるだけ早くお金を借りたい気持ちは分かりますが、審査に通過できるか不安なら慎重に何度も確認したうえで申込をするようにしましょう。

クレジットカードの支払いが遅延している

SMBCモビットは三井住友カードと同じブランドで、系列にはプロミスや三井住友銀行などがあります。

現在三井住友カードを利用しており、クレジットカードの支払いが遅れている場合は審査において悪影響です。

もしもクレジットカードの支払いが遅れているなら、借金をするよりも前にまずは働いて返済することを考えてください。

また、クレジットカードにはキャッシング機能もありますが、キャッシング機能を付けていると総量規制の対象になります。

たとえお金を借りていないにしても、キャッシング枠の上限が年収の3分の1いっぱいに設定されていると新たに借入することはできません。

在籍確認ができなかった

SMBCモビットは電話での在籍確認なしで書類で代用することができますが、それでも在籍確認そのものを無しにできるわけではありません。

在籍確認ができないと、審査には通過できません。

例えば、SMBCモビットは土日祝でも審査に対応していますが、会社が休みで在籍確認が取れない場合や電話口の担当者が「そんな人はいません」と返答してしまうと、審査に落ちる可能性があります。

SMBCモビットではこのようなことがないように書類で代用できますが、電話での在籍確認を求められた時は要注意です。

SMBCモビットの審査から借入までの流れ

ここからは、SMBCモビットの審査から借入までの流れを紹介します。

SMBCモビットの審査から借入までの流れは、次のとおりです。
STEP.1
申込
まずは、モビットカードに申し込みをします。

SMBCモビットの申込方法は、Web、電話、郵送、ローン契約機などで可能です。

Webから申込をする場合は、「審査申込はこちら」ボタンより、申込フォームに必要事項を入力してください。

※21:00~翌9:00は申込受付のみとなります。

STEP.2
審査
申込が完了したら、次に審査です。

審査では、申込内容や提出書類、信用情報の照会などをして厳格な審査を行います。

審査完了までの時間は、最短30分です。

STEP.3
審査完了
無事に審査に通過できたら、審査結果がメールまたは電話にて通知されます。

メールで確認する場合、記載されているURLから契約可能額と契約内容を確認してください。

※Web完結の場合は、電話連絡はありません。

STEP.4
入会手続き
入会手続きでは、モビットカードの受け取り方や返済期日の設定、返済方法などを設定します。

契約手続き完了後に届いたメールから、手続きを行ってください。

STEP.5
借入
SMBCモビットの借入方法は「ATMからのお借入」「銀行振込によるお借入(振込キャッシング)」「スマホATM取引」の3通りです。

都合の良い方法で、無理のない範囲で借入をしてください。

審査結果が届かない時はどうする?

SMBCモビットは最短30分で審査結果が通知されますが、これはあくまでも最短の話です。

申込状況によっては、1時間以上かかることもあります。

もしも審査結果が遅いと感じたなら、審査に落ちたかもしれないと不安になってしまいますよね。

そんな時は、SMBCモビット公式サイトの「審査結果照会」から審査状況を確認できます。

SMBCモビットの審査で必要な書類

SMBCモビットの審査申込に必要な書類は、次のとおりです。
本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • パスポート

なお、希望額が50万円を超える場合や、他社借入額も合わせて100万円を超えて借入をする時はいずれかの収入証明書も必要です。

収入証明書
  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書の写し(直近の給与明細書2か月分)

参考:SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの審査に落ちてしまっても大丈夫!

SMBCモビットの審査に落ちるとショックを受けてしまうと思いますが、審査に落ちたからといって一生借入できないわけでも、他の金融業者の審査にも必ず落ちるというわけではありません。

もちろん、審査に落ちてからすぐに再びSMBCモビットの審査申込をしても審査に落ちる可能性は高いです。

しかし、他の消費者金融なら審査に通過できる場合もあります。

実際に、「A社では審査に落ちたけどB社では審査に通過できた」というケースがあることも事実です。

信用情報に傷がなければまだ可能性は十分に残っていますので、諦めないでください。

SMBCモビットの次に検討したいカードローンを5社紹介します。

※表は横にスクロールできます。

アコム
SMBCモビット審査_アコム
レイク
レイクのカードローン
プロミス
プロミスのカードローン
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
アイフル
SMBCモビット評判_アイフル
金利 3.0~18.0% 4.5~18.0% 4.5〜17.8% 1.9〜14.5% 3.0~18.0%
限度額 1万円~800万円 1~500万円 1〜500万円 10〜800万円 1~800万円
審査時間 最短20分 最短15秒
※Web申込の場合
最短20分 最短即日 最短20分
融資スピード 最短20分 最短25分融資
※Web申込の場合
最短20分 最短即日 最短20分
無利息期間 30日間
※契約日の翌日から
最大180日間
※5万円以下の借入の場合
最大30日間
※初回借入の翌日から
適用なし 最大30日間
※契約日の翌日から
WEB完結
申込条件 20歳以上 満20〜70歳以下 18歳~74歳以下 満20〜62歳以下 満20〜69歳以下
学生/パート/アルバイト/ パート/アルバイト/でも可

アコムのカードローン

SMBCモビット審査_アコム

金利 3.0~18.0% 限度額 1万円~800万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
無利息期間 30日間
※契約日の翌日から
WEB完結
申込条件 20歳以上 学生/パート/アルバイト/
アコムのカードローンの特徴
  • はじめてなら30日間金利0円
  • 最短20分融資が可能
  • 利息はご利用日数分だけ
  • 返済方法が豊富で利便性が高い
  • 家族や職場にバレずに借入ができる

アコムのカードローンは、ピンチの時に頼りになるカードローンです。

審査は最短20分で完了し、即日融資にも対応しています。

また、カードを作らずに借りられるカードレス契約も可能で、振込にてすぐにお金を借りることもできます。

カードレスなら、家族に財布を見られてカードローンの利用がバレることはないでしょう。

まだアコムを利用したことがない人は、契約日の翌日から最大30日間は金利が0円で利息負担を抑えられます。

期間中に完済してしまえば、利息を1円も支払うことなくお金がない状況を凌ぐこともできるのです。

アコムのカードローンの口コミ・評判

レイクのカードローン

レイクのカードローン

金利 4.5~18.0% 限度額 1~500万円
審査時間 最短15秒
※Web申込の場合
融資スピード 最短25分融資
※Web申込の場合
無利息期間 最大180日間
※5万円以下の借入の場合
WEB完結
申込条件 満20〜70歳以下 学生/パート/アルバイト/
レイクの特徴
  • 5万円までの借り入れであれば180日間無利息
  • 急ぎの借入もOK!Webなら最短25分融資も可能
  • 思い立ったらすぐ返済可能な「Web返済」が便利

レイクは、何といっても無利息期間が長いのが最大の特徴です。

他の大手消費者金融では最大30日間の無利息期間サービスを提供していることが多いですが、レイクは初めてなら最大60日間、5万円以下の借入なら最大180日間も無利息期間が続きます。

そのため、まだレイクを利用したことがない人や5万円以下の少額借入を希望している人には特におすすめです。

また、21時(日曜日は18時)までに契約手続きが完了すれば、当日中に融資を受けられます。

返済は自分で返済日を決めることもできるので、給料日後に設定すれば残高不足で返済ができないこともないでしょう。

申込はWeb・スマホで完結し、審査結果は最短15秒で表示することも可能です。

レイクの口コミ・評判

プロミスのカードローン

プロミスのカードローン

金利 4.5〜17.8% 限度額 1〜500万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
無利息期間 最大30日間
※初回借入の翌日から
WEB完結
申込条件 18歳~74歳以下 学生/パート/アルバイト/
プロミスの特徴
  • 最短15秒で事前審査結果が分かる
  • 最短20分の即日融資に対応
  • 女性専用レディースコールがあるから女性でも安心

プロミスは、Web完結だから誰にも合わずに契約でき、郵送物もありません。

申込から契約までスピーディに出来、しかも最短20分の即日融資にも対応しています。

契約後は、「瞬フリ」にして最短10秒で指定の口座へ振込をしてくれるので、スムーズにお金を借りられるのが特徴です。

カードレスで契約することもでき、ローンカードを持ち歩く必要がないため誰にもバレません。

金利は年17.8%と上限金利が他の消費者金融よりも低く、短期間で返せば利息負担が少ないのもメリットです。

プロミスの口コミ・評判

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

金利 1.9〜14.5% 限度額 10〜800万円
審査時間 最短即日 融資スピード 最短即日
無利息期間 適用なし WEB完結
申込条件 満20〜62歳以下 学生/パート/アルバイト/ パート/アルバイト/でも可
楽天銀行スーパーローンの特徴
  • 入会金・年会費が無料
  • ポイントが貯まりやすい
  • 楽天会員はランクに応じて審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンは、お得な金利や入会キャンペーンで高い人気を誇るカードローンです。

楽天銀行の口座開設不要で契約できるため、手間もかかりません。

審査はあるものの、楽天会員ランクが高ければ優遇されるという独自のサービスを展開し、他のカードローン審査に落ちた人でも借りられる可能性は十分あります。

しかも、金利は1.9〜14.5%と他社と比較しても低めなので、利息負担も少ないです。

常設キャンペーンとは別に、期間限定のキャンペーンを行っていることが多く、利用者にとって嬉しいメリットが多いのも特徴です。

楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

アイフルのカードローン

SMBCモビット評判_アイフル

金利 3.0~18.0% 限度額 1~800万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
無利息期間 はじめての方最大30日間
※契約日の翌日から
WEB完結
申込条件 満20〜69歳以下 学生/パート/アルバイト/
アイフルの特徴
  • 審査や融資のスピードが早い
  • バレずに借りられる配慮が優れている
  • 初めての方なら30日間利息0円で借りられる

アイフルは、「愛が一番、アイフル。」というCMでも話題の消費者金融です。

Web申込なら最短20分での融資が可能で、これは大手消費者金融の中でもトップクラスのスピードです。

在籍確認は原則、電話での確認を行っておらず、書類で代用してもらえるため勤務先に怪しまれることもありません。

また、アイフルでは審査申込後にフリーダイヤルに連絡をすると優先的に審査をしてもらえます。

審査時間が短縮される可能性があるので、急いでお金を借りたい人にもおすすめです。

お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。優先して審査を開始します。

出典:アイフル

アイフルの口コミ・評判

SMBCモビットの審査に関するQ&A

最後に、SMBCモビットの審査に関するよくある質問に回答していきます。

SMBCモビットの審査対応時間は?

SMBCモビットの審査対応時間は、9時~21時です。

この時間内に契約手続きが完了すれば、即日融資を受けられます。

※結果の案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。

SMBCモビットの在籍確認のタイミングは?

SMBCモビットの在籍確認は、基本的に申込後すぐです。

審査の中盤あたりで、必要であれば電話の在籍確認を行います。

事前に相談しておけば、時間をある程度指定することも可能です。

SMBCモビットでは、原則電話での在籍確認なしで利用できます。

SMBCモビットの審査|まとめ

この記事ではSMBCモビットの審査内容や審査落ちの理由、審査時間、審査結果から申込の流れ、審査通過のコツなどを紹介してきました。

SMBCモビットは審査が最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

申込も24時間365日対応で、いつでも申込ができます。

また、SMBCモビットは返済でTポイントが貯まったり、クレジットカードと併用できるなどの独自のサービスを展開しているのも特徴です。

どのカードローンでも必ず審査があり、100%借りられる金融業者は存在しません。

この記事で紹介した審査落ちの理由や審査通過のコツなどを参考にすれば、安心して審査に臨めるでしょう。

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