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未成年はお金を借りられる?19歳未満の学生でも即日で借りる方法

未成年でも借入できる方法9選_バレずに

  • 未成年でもお金を借りる方法はある?
  • 高校生でもお金を借りられますか?

このような悩みや疑問を持つ方に、この記事はおすすめです。

中学生や高校生、大学生など、まだ未成年でもお金が必要な場面は意外と多いです。

かといって、親にはお金を借りにくいという人も多いと思います。

結論から言うと、未成年で借入することは可能です。

しかし、成人している人と比べると選択肢が少なく、条件も限られるのが現状です。

この記事では、未成年がお金を借りる方法やローンを組む際の注意点、合法か違法かなどについて解説していきます。

18歳19歳がお金を借りられる学生ローンは親の同意書なしでも可能
この記事のポイント
  • 未成年者がお金を借りる行為は合法
  • 19歳未満だと親の同意書が必要
  • 親に内緒で借りたいならクレジットカード、ゆうちょ銀行の担保自動貸付がおすすめ
  • 20歳未満で借入できるのは『プロミス』のみ

未成年がお金を借入するのは合法で違法ではない

「未成年がお金を借りることは違法なの?」と不安に思ってしまう人は多いと思いますが、実際には違法ではありません。

未成年でも民間の金融機関からお金を借りることはできます。

ただし、民法(第五条)において未成年の契約行為は、原則として親の同意がなければいけません。

未成年者は、制限行為能力者とされ、その利益を保護するために、保護者などの法定代理人の同意を得ずにした契約は、未成年者自身又は法定代理人が取り消すことができます(民法5条)。

出典:民法

つまり、未成年であっても親の同意があれば借入できるということです。

未成年は成人と比べてもローン契約や取引、金融知識が浅く、十分な判断能力がないと認識されています。

ただし、未成年であっても既に婚姻している場合や、会社を経営している場合は成人としてみなされます。

また、2022年4月1日から民法の改正で、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。

2022年4月1日以降は未成年でも携帯電話を購入したり、一人暮らしのためにアパートを借りるなどのことができるようになりました。

審査に通過できるかどうかは別として、未成年でも借入やローン契約をしやすくなったことは事実です。

未成年は銀行や大手消費者金融では借入できない

消費者金融や銀行のカードローンは、基本的に20歳以上の成人が対象です。

つまり、20歳未満の未成年は借入できません。

例えば、三井住友銀行カードローンとアコムの対象年齢は、次のように記載されています。

お申込時満20歳以上満69歳以下の方。

原則安定したご収入のある方。(年金収入のみの方はご利用いただけません)

当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。

お使いみちが事業性資金以外の方。

出典:三井住友銀行カードローン

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典:アコム|Q&A

ただし、一部の金融機関では19歳未満の未成年でも借入できるケースはあります。

未成年が自分名義でお金を借りたいなら、申込前に条件についてきちんと確認をしておく必要があります。

保護者の同意があっても銀行や消費者金融からは借りられない

銀行や消費者金融では、保護者の同意があっても借りられないケースが多いです。

これは、未成年は成人と比べて返済能力が低く、貸し倒れになるリスクが極端に高いからです。

高校生でもアルバイトをして月に数万円ほどの収入を得ている人もいると思います。

しかし、正社員で働いている人と比べても収入が低く、返済能力の面で低く評価されがちです。

親の同意がないと未成年取消権により契約を白紙にされる場合がある

仮に保護者の同意があって借りられる金融機関があったとしても、審査に通過できるかは別です。

カードローン会社は未成年取消法があり、仮に条件を満たしていても契約できないケースも多いです。

未成年にお金を貸すのはカードローン会社からしてもメリットが少ないです。

未成年でもお金を借入する方法は9選

未成年がお金を借りる方法_バレずに

未成年がどうしてもお金を借りたい時に頼りになる借入方法を紹介します。

クレジットカードは18歳以上(高校生を除く)から作れる

クレジットカードの多くは、高校生を除く18歳以上から申込可能です。

在学中であれば申込対象にはなりませんが、卒業してしまえば未成年でもクレジットカードを作れます。

クレジットカードがあれば、さまざまな支払いをクレジットカードで決済することで、実際に支払う日まで猶予を持たせられます。

基本的に当月中の支払いは翌月にまとめて支払うことになるため、支払日までにアルバイトをしてお金を確保すればピンチを乗り切れるでしょう。

高校生を除く18歳以上なら親の同意書も必要ないので、親に内緒でクレジットカードを作ることもできます。

ただし、クレジットカードで決済した分は必ず支払わなければいけず、決してお金を払わずに済む魔法のカードというわけではないので計画的に使うようにしてください。

ろうきんのカードローンは働いている18歳なら借入できる

ろうきんのカードローンは、働いている18歳以上なら自分名義で契約できます。

ろうきんの会員ではない方もお申込みいただけます。以下の条件に当てはまる方がお申込みいただけます。●満18歳以上満65歳未満で安定継続した本人前年収入が原則150万円以上ある方(Webからのお申込みや、(株)ジャックス保証利用のお申込みは、満20歳以上満65歳未満の方とさせていただきます)

出典:北海道ろうきん|ろうきんのカードローンマイプラン

各ローンによっては満20歳以上が対象になるプランもあるため、申込の前に対象年齢については必ず確認しておきましょう。

ろうきんのカードローンの基本情報は次のとおりです。

金利 年3.875%〜8.475%※上限金利は地域によって異なります。
借入限度額 最大500万円
対象エリア 全国
店舗数 620店舗

ゆうちょ銀行の担保自動貸付なら18歳以下の未成年でも親にバレずに借りられる

ゆうちょ銀行の担保自動貸付は、働いていない未成年でもお金を借りられる唯一の方法です。

定額貯金や定期貯金を担保にお金を借りる仕組みで、審査不要で年齢制限もありません。

条件は、ゆうちょ銀行の定額貯金や定期貯金があることです。

親にバレずにお金を借りることもできるので、ゆうちょ銀行の定期貯金や定額貯金に残高がある人は、ゆうちょ銀行や郵便局の窓口で相談してみてください。

アルバイトをしているなら給与の前借ができる

アルバイトをしている人なら、会社から給与の前借ができます。

これは、労働基準法第十五条で定められています。

正社員はもちろん、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト全ての雇用形態が対象です。

借入できる額は自分が働いた分のみですが、借金ではなくあくまでも給与の前払いなので、リスクは少ないです。

当然ですが、利子が付くこともありません。

会社からの給与前借を希望するなら、まずは「前給制度」を利用できるかを確認してみてください。

JAバンクのローンで借りる

JAバンクは未成年は70歳以上の高齢者でも融資を受けられるのが特徴です。

ご利用いただける方お借入時の年齢が満18歳以上75歳未満であり、最終償還時の年齢が満80歳未満の方。ただし、20歳未満の農業者以外の組合員の場合は給与所得者の方。

出典:JAマイカーローン

他社では対象年齢を満20歳からにしているところが多いですが、JAバンクなら未成年でもお金を借りられる可能性は十分にあります。

また、銀行や消費者金融からお金を借りるよりも低金利で借りられる点も魅力です。

審査はありますが、本当にお金に困っているなら申込をしてみる価値は十分にあると言えるでしょう。

財布を無くして電車代を払えないなら警察に借りられる

財布を落としてしまった時や盗難にあった時に、公衆接遇弁償費として警察からお金を借りることができます。

やむを得ない事情があると認められた場合、着駅清算を利用して電車代を借りられます。

借りられるのは必要最低限のお金のみですが、交通費がなくて自宅に帰れないという心配はありません。

借りられる金額が原則1,000円までで、返済は後日手続きをした交番へ返済書と現金を持っていくだけでOKです。

家族なら最強の味方になってくれるかも

お金を借りたい時に家族にはバレたくないと思う人がほとんどだと思いますが、やむを得ない状況をきちんと話せば、お金を借りられる可能性はあります。

変によくわからない業者から借りてからトラブルが起きるリスクを考えると、家族から借りる手段も賢明な判断であると言えるでしょう。

当然ですが、利息を支払う必要も、信用情報が傷ついてしまうこともありません。

大学生、短大生、専門学校生なら学生ローンの対象

未成年といっても、大学生、短大生、専門学生なら学生ローンを利用できます。

18歳・19歳でも給与明細などの収入が分かる書類を提出すれば、申込できます。

金利も一般的なカードローンと比較しても低い傾向にあり、返済の負担も少ないです。

学生ローンは対象を学生にしていることもあり、審査はそこまで厳しくないです。

アルバイトを週に数日しかしていない人でも、融資を受けられる可能性があります。

消費者金融のカードローン

多くの消費者金融では申込資格が満20歳以上になっていますが、大手消費者金融のプロミスは18歳以上です。

18歳~19歳でも借りられる可能性はあります。

高校在学中だと申込はできませんが、高校を卒業してアルバイトなどで収入を証明できるものがあるなら、借りられる可能性はあります。

未成年(18歳・19歳)でも利用可能なカードローンはプロミスのみ

未成年(18歳・19歳)でも利用可能なカードローンは、大手消費者金融のプロミスのみです。

プロミスのカードローン

金利 4.5〜17.8% 限度額 1〜500万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
無利息期間 最大30日間
※初回借入の翌日から
WEB完結
申込条件 18歳~74歳以下 学生/パート/アルバイト/
プロミスの特徴
  • 審査は最短20分
  • 「瞬フリ」で最短10秒で振込
  • Webでのお申し込みなら来店不要

プロミスの年齢制限は、18歳~74歳です。

公式サイトでも、次のような記載があります。

年齢制限はありますか? 18~74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。

出典:プロミス公式サイト

基本的なサービス内容は他の大手消費者金融とそこまで変わりません。

即日融資・無利息期間・Web完結申込・郵送物なしで、利便性が高いサービスです。

無利息期間は、他の消費者金融では契約日の翌日から適用ですが、プロミスは初回借入日の翌日から適用となるので、無利息期間が無駄になることはありません。

最短20分での融資も可能なのでお急ぎでも安心です。

顧客満足度も高く、実際に利用している人からは「融資のスピード」「担当者の対応力」などが評価されています。

大手消費者金融の中でもトップクラスの対応力を誇り、女性専用のレディースコールなども見逃せないポイントです。

プロミスの口コミ・評判

未成年でも高校生や17歳からお金を工面する方法はある

未成年がお金を工面する方法_高校生や17歳から

未成年でお金を借りられなくても、お金を工面する方法はあります。

未成年でも高校生や17歳からお金を工面する方法

副業や単発バイトをする

未成年でお金を借りられなくても、副業や単発バイトでお金を工面することは可能です。

どうしてもお金を借りられない時に、自分の足で稼ぐのは非常に重要です。

単発バイトであれば、土日祝などの学校が休みの日を使って日給1万円以上稼ぐこともできるでしょう。

借りたいお金が数千円~数万円ほどであれば、自分で稼ぐことができます。

副業でも、ライブ配信やクラウドソーシングサービスを使うなど、スマホやPCがあればすぐに仕事ができる環境はあります。

お金を借りずに働いて工面すれば、借金を負うこともありません。

親や友達に借金をしていることがバレることもないので、後ろめたい気持ちゼロで工面できます。

身の回りの不用品を売却する

身の回りに不用品があるなら、リサイクルショップや買取業者に査定を依頼すれば、その場で買い取ってくれます。

珍しいカードや漫画、雑誌、ゲーム機などをかき集めれば数千円~数万円ほどのお金を確保できる可能性があります。

もちろん審査は不要ですし、すぐにお金を確保できます。

借りるわけではないため、借金を負うことも返済リスクもありません。

生活保護を検討する

生活保護の受給には年齢制限がないため、未成年だとしても対象です。

生活保護とは、世帯の収入では国が定める保護基準に満たない場合に受けられる保護です。

生活保護は日本国憲法25条で規定されている権利なので、誰でも利用できます。

すべて国民は健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。 国は、すべて の生活部面について社会福祉、社会保障及び公衆衛生の向上及び増進に努めなければならない。

出典:日本国憲法

申請者の世帯月収が13万円以下であれば、生活保護の申請が可能ですが、家族と暮らしているのに自分ひとりだけ生活保護を受けるということはできないので注意です。

生活保護の申請条件が満たせているか不安な人は、よく確認しておきましょう。

未成年がお金を借入する際の注意点

未成年がお金を借りる際の注意点_バレずに

ここからは、未成年がお金を借入する際の注意点を紹介します。

同意書の偽造は違法

保護者の同意がないにもかかわらず、同意書が存在するかのように偽ることは公正証書原本不実記載罪に該当する可能性があります。

場合によっては、法定刑5年以下の懲役または50万円以下の罰金が課せられてしまいます。

未成年の犯罪は成人よりも軽い処罰で済むケースが多いですが、かといってやってはいけない事実は変わりません。

金融機関では同意書の筆跡などを慎重にチェックします。

親に連絡がいって結局バレてしまう可能性もあるため、十分に注意してください。

申込情報の嘘は100%バレる

親が同意をしてくれないからといって、年齢や収入などを偽るのもNGです。

どの金融機関でも申込書類と提出書類から厳格に審査します。

虚偽の申告は100%バレます。

また、未成年取消権があり、嘘をついて契約を結んでもその契約が無効になってしまう可能性があります。

どうしてもお金を借りたいという気持ちは分かりますが、絶対に虚偽の申告はしないでください。

知らない業者・個人からは借りない

SNSやインターネットの掲示板では、「未成年でもOK」「審査なし」などの甘い誘い文句を使って近づいてくるヤミ金業者がいます。

ヤミ金からはお金を借りてはいけないことを理解していても、未成年は社会人経験がないためこのようなことに巻き込まれる可能性が高いです。

「未成年でもOK」「審査なし」などの言葉は非常に魅力的かもしれませんが、個人情報が流失したり、怖い取り立てに遭ってしまうケースも多発しているため、絶対に利用しないでください。

どうしてもお金を借りたい時こそ、正規の業者から借りるようにしてください。

20歳になれば銀行や消費者金融から自由に借入ができる

未成年の借入手段は限定されていますが、20歳になれば銀行や消費者金融から自由にお金を借りられます。

20歳の誕生日を迎えたその日から成人です。

親の同意も不要で、自分名義で申込ができます。

※表は横にスクロールできます。

アコム
未成年借入_アコム
レイク
レイクのカードローン
SMBCモビット
SMBCモビットのカードローン
金利 3.0~18.0% 4.5~18.0% 3.0~18.0%
限度額 1万円~800万円 1~500万円 1~800万円
審査時間 最短20分 最短15秒
※Web申込の場合
最短30分
融資スピード 最短20分 最短25分融資
※Web申込の場合
最短60分
無利息期間 30日間
※契約日の翌日から
最大180日間
※5万円以下の借入の場合
適用なし
WEB完結
申込条件 20歳以上 満20〜70歳以下 満20~74歳以下
学生/パート/アルバイト/ パート/アルバイト/でも可

賃金業者登録一覧カードローン借入経験者に重視されたポイント

「アコムのカードローン」はインターネットやコンビニなどで融資・返済が可能

未成年借入_アコム

金利 3.0~18.0% 限度額 1万円~800万円
審査時間 最短20分 融資スピード 最短20分
無利息期間 30日間
※契約日の翌日から
WEB完結
申込条件 20歳以上 学生/パート/アルバイト/
アコムのカードローンの特徴
  • はじめてなら30日間金利0円
  • 最短20分融資が可能
  • 利息はご利用日数分だけ
  • 返済方法が豊富で利便性が高い
  • 家族や職場にバレずに借入ができる

アコムのカードローンの最大のメリットは、最短20分で融資を受けられることです。

毎回の返済額は1,000円からと負担が少なく、35日ごと返済などが選べ、返済方法の自由度が高いのが特徴です。

三尾UFJフィナンシャル・グループ傘下の安定感があり、無駄な利息を支払わない30日間金利0円サービスや最短3秒で借入が可能かが分かる「3秒診断」などもあります。

申込は誰にもバレずにスマホ1つで完結できる利便性を持ち、誰にも会わずに、話さずに借りられます。

アコムのカードローンの口コミ・評判

アコム
アコム-公式サイト"

「レイクのカードローン」はWebなら21時までのご契約手続き完了で最短25分融資

レイクのカードローン

金利 4.5~18.0% 限度額 1~500万円
審査時間 最短15秒
※Web申込の場合
融資スピード 最短25分融資
※Web申込の場合
無利息期間 最大180日間
※5万円以下の借入の場合
WEB完結
申込条件 満20〜70歳以下 学生/パート/アルバイト/
レイクの特徴
  • 1万円からお借入れ可能
  • 短時間で融資が受けられる
  • 初回の無利息期間が長い

レイクは、急ぎの人にも安心のWebで最短15秒の審査結果が表示され、申込は25分の融資を受けられます。

利息0円期間が60日と180日を自由に選ぶことができ、利息負担を少なく自分のペースで返済ができます。

申込はスマホ完結で、契約後は安心のカードレスなので、誰にもバレずに借りられるのも特徴です。

レイクは正社員や派遣社員はもちろん、パート主婦やアルバイトの学生でも借り入れが可能です。

審査基準はありますが、正直そこまで厳しくないとも言えるでしょう。

レイクの口コミ・評判

レイク-公式サイト" ※:30日間無利息、180日間無利息と併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1~200万円の方。

「SMBCモビットのカードローン」は即日審査、即日振込が可能

SMBCモビットのカードローン

金利 3.0~18.0% 限度額 1~800万円
審査時間 最短30分 融資スピード 最短60分
無利息期間 適用なし WEB完結
申込条件 満20~74歳以下 学生/パート/アルバイト/ パート/アルバイト/でも可
SMBCモビットの特徴
  • 審査が早く最短で即日融資が可能
  • 土日でも審査・借り入れが可能
  • カードローン・クレジットカード・Tカードが一体になった多機能型カードがある

SMBCモビットのカードローンは、安心のSMBCグループが運営するキャッシングサービスで、申込から最短30分で審査が完了します。

公式サイトでは、年齢・年収・他社借入額の3つの項目を入力するだけで借入可能かがすぐに分かります。

審査は最短30分で即日融資にも対応しており、契約後はスマホ一つで24時間OKです。

しかも、返済でTポイントが貯まることも嬉しいポイントです。

SMBCモビットの口コミ・評判

未成年がお金を借入する|Q&A

最後に、未成年がお金を借入する方法に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

借金は何歳からできますか?

2022年4月1日より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。

これにより、18歳・19歳で利用できるカードローンなどは増えました。

ですが、未成年の場合は親権者の同意書などが必要になるケースも多いため、申込をする前に必ず確認しておきましょう。

アコムは未成年でも借りれる?

アコムは未成年では借りられません。

公式サイトでは、つぎのように記載されています。

はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典:アコム

高校生がお金を借りられるアプリは?

高校生がお金をかりられるアプリは、プロミスのアプリローン、LINEポケットマネー、CREZIT、クレカのキャッシングアプリ、iDアプリ、バンドルカードなどがおすすめです。

利用目的に合わせて使うようにしてください。

未成年がお金を借入する|まとめ

この記事では、未成年がお金を借りる方法やローンを組む際の注意点、合法か違法かなどについて解説してきました。

銀行や消費者金融からお金を借りるのは難しいですが、未成年でも借入できる方法はたくさんあります。

本記事を参考に、自分に合う方法から実際に申込をしてみてはいかがでしょうか。

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